Der Garantiezins sinkt und sinkt und… Der vorläufige Tiefpunkt ist im Januar 2017 erreicht. Ab diesem Zeitpunkt sinkt der Zins von bisher 1,25 Prozent auf 0,9 Prozent. Lohnen sich klassische Sparanlagen überhaupt noch und welche Auswirkungen ergeben sich für die Versicherten. Drei Fragen, drei Antworten.
Bestandskunden sind von der Senkung nicht direkt betroffen:
Kunden, die erst ab Januar 2017 eine Lebensversicherung abschließen, sind von der Senkung direkt betroffen. Wer jetzt eine abschließt oder dies in jüngster Vergangenheit getan hat, profitiert noch von den 1,25 Prozent. Neu-Kunden des neuen Jahres wird somit nach Ablauf der Lebensversicherung ein geringeres Vermögen ausgezahlt.
Generell gilt: Der einmal vertraglich gesicherte Garantiezins bleibt auch innerhalb der Vertragslaufzeit bestehen. Dennoch müssen Bestandskunden mit entsprechend niedrigeren Überschüssen rechnen, die sich aus den geringeren Garantiezinsen ergeben. Außerdem ließen Medienberichte verlauten, dass bestehende Verträge zur Betriebsrente einiger Anbieter auf das neue Garantie-Zinsniveau hin angepasst werden sollen.
Garantiezins ist nicht die einzige Verzinsung
Zum Garantiezins kommen noch die Überschussbeteiligung, ein Schlussüberschuss sowie eine Beteiligung an den Bewertungsreserven des Anbieters hinzu. All diese werden unter dem Begriff Gesamtverzinsung zusammengefasst. Die Überschussbeteiligung wird jedes Jahr von den Versicherern neu festgelegt. Lediglich der Garantiezins bleibt über den Vertragszeitraum hinweg konstant, alle anderen Beteiligungen unterliegen bestimmten Schwankungen.
Und es lohnt sich doch!
Klassische Vorsorgeversicherungen lohnen sich trotz niedrigerem Garantiezins nach wie vor. Unter Experten gilt unbestritten, dass jede Form der Rentenversicherung dazu beiträgt, das Armutsrisiko bei Langlebigkeit des Kunden abzusichern. Die Produkte zur Altersversicherung sehen demnach zu Recht dem Kunden zur Verfügung. Die Produktvielfalt ist groß und umfassend. Sollten sich Kunden für ein Produkt entscheiden, ist es wichtig, sich vorab mit einem Berater in Verbindung zu setzen. Mit ihm zusammen kann das richtige Produkt, angepasst an die individuellen Bedürfnisse, ermittelt werden.